长寿时代如何保障品质养老？泛华保险服务“三箭齐发”

日前，国家卫健委召开新闻发布会表示，我国人均预期寿命提高到77.93岁，主要健康指标居于中高收入国家前列，这意味着我国居民人均预期寿命持续延长，"健康中国"行动已取得明显的阶段性成效。

与此同时，老龄化程度加深、进程加快，已成为我国目前亟待解决的棘手问题之一。据测算，预计"十四五"时期，60岁及以上老年人口总量将突破3亿，占比将超过20%,进入中度老龄化阶段。2035年左右，60岁及以上老年人口将突破4亿，在总人口中的占比将超过30%,进入重度老龄化阶段。

随着长寿时代与老龄化社会来临，中老年疾病谱变化，带病、失能等问题也在影响着人们的养老生活质量，追求品质养老已被提上日程。

养老金融：攻守兼备的从容保障

中央财经大学经济学院教授兰日旭在接受媒体采访时表示，今年开始我国将迎来退休高峰，社会"抚养比"进一步压缩，参保缴费压力和养老金发放压力进一步增大。在这样的背景下，"未富先老"成为了大多数人的养老挑战。兰日旭预测，此前备受国民关注的延迟退休方案在2023年公布的可能性较大，最迟在2025年开始实施。

在日韩等早已迈入老龄化社会的国家，"退而不休"已是屡见不鲜。而我国养老金缺口扩大、利率下行等因素叠加，也让当下人们的养老焦虑持续加重。这一普遍现象，在8月16日麦肯锡发布的《中国养老金调研报告》也有所体现，约70%的受访者对能否"在财务上舒适地退休"存在不同程度的担心。

泛华浙南平台MDRT、FRP（家庭养老顾问）林义表示："退休意味着我们退出劳动力市场，实际上，何时能够退休，与时间无关，与金钱有关。现在人人都有养老焦虑，本质上则是担心没有足够的资金来源支持自己的退休生活，没有办法享受到足够好的养老生活。"

作为我国养老第三支柱的重要组成部分，商业养老保险越发受到关注和青睐。原银保监会公开数据显示，在商业养老方面，2022年养老年金保险实现原保险保费收入642亿元，保单件数2252万件，期末累计积累责任准备金6659亿元；加上其他有养老保障功能的商业保险，商业养老保险期末积累责任准备金已超过5万亿元。

林义表示，保险是家庭资产配置的压舱石，能够托举家庭财富的下限，给予生活更多的安全感。养老生活的品质不能摆脱资金的依赖，养老年金险则具有天然优势，如保单利益确定，不受利率下行影响，安全性高；退休后终身领取，能提供稳定的现金流。此外，部分产品也考虑到一定的灵活空间，可通过保单贷款、减额交清、增减基本保险金额等功能领取现金流应对人生大事，比如子女教育、婚嫁、创业，还有资金周转等。另外，不少消费者还会选择配置增额终身寿险，通过现金价值形式为养老品质生活增加多一层的资金保障，比如从账户里领取部分作为旅游基金，给儿孙包红包，剩余部分继续滚存。

康养场景：丰富多样的生态体验

近期，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于推进基本养老服务体系建设的意见》与《国家基本养老服务清单》，分别明确了推进基本养老服务体系建设是实施积极应对人口老龄化国家战略化的重要任务，以及要求建立精准服务主动响应机制、完善基本养老服务保障机制、提高基本养老服务供给能力和提升基本养老服务便利化、可及化水平。

由此可见，除了保障资金来源，提供适配的养老资源与养老服务同样是重中之重。长寿给予了人们更长久、更宽广的生命体验，同时蕴含着许多不得不面对的难题，比如日常的医疗、照料、护理等等。

早在"十一五"规划里，上海率先给出了解决思路，提出"9073"养老模式，即：90%的老年人由家庭自我照顾，采取以家庭为基础的居家养老；7%的老年人享受社区居家养老服务，提供日间照料；3%的老年人享受机构养老服务。

根据"9073"养老模式，头部保险中介泛华保险服务依托专业队伍优势与优质康养资源，针对居家、社区、旅居等不同养老场景的具体需求，由专家团队制定相应的养老解决方案，通过保险打通康养产业链上下游，构建专业的、高质量的养老生态服务体系，提供覆盖整个生命周期的健康管理、全面照护以及全国上百家养老社区或养老机构资源对接等服务。

据介绍，自去年泛华控股集团全国首家康养服务体验中心在陕西正式揭幕后，至今在全国各地已设立了19家康养服务体验中心，场景化展示健康管理和养老社区资源，提升客户体验。

健康管理：面面俱到的生命护航

据艾媒咨询数据显示，2014年到2021年，中国的大健康产业整体营收保持增长，2021年营收规模达8.0万亿元，增幅达8.1%,预计2024年将达9.0万亿元。艾媒咨询分析师认为，中国与全球的大健康产业发展情况基本一致，同样由于社会结构变化而需求不断增长，具有可持续增长性。

长寿时代下，覆盖全生命周期和场景的康养服务，成为中高净值客户群体品质养老的刚需。泛华充分发挥保险业链接康养产业链上下游的功能，对接市场上丰富的优质医疗健康和养老服务资源，破解康养产品与服务分散、同质化的难题。凭借其强大的资源链接能力，泛华联合生命科技公司、基因工程公司、独立影像中心、医学实验室、生物医疗公司、养老社区运营商和智能居家运营商等作为系列服务的底层供应商，推出生命护航系列，为客户提供持续一站式的生命健康服务。

链接多元的保险产品库为客户提供充沛的养老资金，通过生命方舟、生命雷达、生命卫士、生命畅享、生命常青和生命礼赞等服务模块，提供譬如精准防癌、细胞储存、旅居养老和长居养老等全生命周期健康医疗养老服务。另外，还能协助客户对接终身寿产品、保险金信托或家族信托，提前做好养老规划、财富传承、家族传承等安排。

据悉，泛华控股集团下的泛华蓝十字，是国内首家为保险客户提供长期服务承诺的康养平台，拥有12年医疗健康行业经验，超110家国内顶尖医疗、康养、金融机构合作资源，每年为超过1200名肿瘤患者提供医疗协助，每年为超过5万名客户提供康养服务，累计为15万名保险精英提供健康管理展业支持。

据资料显示，截至2022年8月，泛华共达成近300款签约年金保险，近200款签约终身寿险，并打通近百家保险公司、多家养老社区运营商资源，养老资金、服务一站式解决，至此已有过千位泛华客户获得高品质养老社区的入住资格，无忧"享老".

泛华蓝十字健康总裁雨乔表示，随着保险市场客群的变化，更多年轻的中产阶层进入了保险市场。与之前的增量市场时代不同，客户对产品的整体配置要求更前瞻，需求更综合，单一保险产品无法满足客户多元化的健康保障需求。保险从业者如何构建自己的竞争力？泛华通过布局"保险+康养",为保险顾问提供专业技能培训，助力他们成长为FRP（家庭养老顾问），为客户提供满足"个人养老规划"、"家庭理财规划"、"家族传承规划"三大需求的、专业的、定制化的咨询服务和解决方案。

养老市场已汇成蓝海，泛华保险服务以"养老金融、康养场景、健康管理"三箭齐发，帮助更多客户进行规划布局，在老年时期持续保有体面的品质生活。保险业作为现代经济的重要组成部分，应积极发挥社会"稳定器"的作用，共同推动国家养老基础建设与养老保障完善，持续响应"健康中国"战略的积极落地。