大麦理财：飞普惠金融助力乡村之梦想

种下一颗金种子，放飞一个梦想”，这是很多人春天的计划和憧憬，大麦理财也是如此。

近期，央行等五部委发布的《关于金融服务乡村振兴的指导意见》指出，到2020年，金融服务乡村振兴实现以下目标： 农村金融服务持续改善。基本实现乡镇金融机构网点全覆盖，数字普惠金融在农村得到有效普及。农村信用体系建设持续推进，农户及新型农业经营主体的融资增信机制显著改善。

2018年中央一号文件指出“普惠金融重点要放在乡村”，今年的中央一号文件又提到要打通金融服务“三农”各个环节。

而大麦理财的“金种子”计划，可谓是深化普惠金融，助力乡村振兴正当时。

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大力发展数字普惠金融

数字科技在扩大金融服务、提升金融效率、创新金融产品、防范金融风险、服务实体经济、推动普惠金融等方面都发挥着越来越重要的作用，数字普惠金融应势而生。推动解决农村金融服务“最后一公里”和“最后一步路”的问题，更需要大力发展数字普惠金融以进一步有效降低金融服务的门槛和成本，减少物理网点和营业时间空间等限制。

2018年，中国银保监会发布《中国普惠金融发展情况报告》指出，数字普惠金融引领，是普惠金融可持续发展的重要出路。发挥数字普惠金融引领作用，着力构建运行高效、互助共享、线上线下同步发展的普惠金融产品服务体系，实现目标客户的精准识别、精细管理、精确服务，运用技术创新缓解普惠金融领域突出存在的信用、信息和动力问题，有力应对普惠金融可持续发展面临的挑战。

分析人士认为，以人工智能、大数据、云计算以及数字普惠金融等四大核心技术为支撑的金融科技已席卷全球，使以网贷为代表的互联网金融将被重新定义，极大地拓展了普惠金融的边界，推动普惠金融向纵深发展。以需求驱动的市场将全面进化为以数字技术驱动，更多数字金融产品和服务的推出，也将促动网贷行业全面升级为数字普惠金融时代。

金融科技，带来的深刻变革正逐渐显现。大麦理财CEO刘超表示，金融科技的迭代升级，正在成为打通普惠金融“最后一公里”的关键。基于金融科技驱动的平台才能迎来长远的发展。平台应加速金融科技发展，拓展金融服务边界、降低金融服务成本、加强金融风险防控，完成国家普惠金融发展规划（2016—2020年）提出的到2020年建立与“全面建成小康社会”相适应的普惠金融服务和保障体系的要求。

作为普惠金融的践行者，数字科技的先行者，大麦理财响应国家经济战略层面脱虚向实的号召，以支持实体为导向，以金融科技为助力，建立起独具特色的数字化金融服务体系，在平台、农户、农企之间建立了一个完整的生态闭环链条，服务三农经济。

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借助东风，攻克征信难题 种下普惠金种子

金融不仅是现代经济的核心，同样也是现代农业的核心。要实现乡村振兴，金融服务，尤其低门槛、小成本、可负担的普惠金融服务不可或缺，互联网金融企业是农村普惠金融的生力军。

像大麦理财坚持“种下普惠的金种子，做成长的守望者”的初心稳行，借助互联网金融的东风，在普惠的三农、供应链金融和消费金融三大方面播撒种子，惠及大众。依靠移动互联、大数据等技术，连接供需双方，解决信息不对称，为其提供资金募集，在上线运营四年多来累计为国家重点扶持的三农金融项目募集资金，涵盖华英、蒙羊等知名农企。

信用是网贷行业的基石，要服务好三农，行业健康发展离不开良好的信用环境。农户由于征信不完整、农业资产难以定价以及抵押，一直得不到及时完备的金融服务。三农金融因为投入分散、个体容量小、受环境因素影响大，在信誉、贷后和贷前风控难度不小等原因，而进展缓慢。如何在现有基础上充分利用已有数据与新技术，丰富信用风险评估的数据维度，扩展了征信数据规模和数据维度，实现精细化管理，是当前互金企业服务三农亟待解决的问题。

刘超指出：应通过人工智能等技术对大数据进行深度挖掘，充分挖掘大量数据碎片中的关联性，推动数据统计不断完善，以更加科学的反映用户的信用状况，并将之运用在诸如风险控制、定价、欺诈识别、风控、精准营等很多金融服务场景中。大麦理财上线了基于人工智能的大数据风控系统，累计风控超过46亿资产，上线了区块链存证系统，已完成几十万份合同的存证需求。

此外，近日，大麦理财还宣布实现了与央行征信系统的对接。据悉，目前央行征信尚未开启网贷平台对接入口，大麦理财通过与具备上报资质的第三方机构建立合作关系，从而获得信息上报通道。在借款人未能按时还款、出现逾期时，大麦理财在复核并确认信息无误之后，会实时通过合作机构向央行征信系统上报该借款人的逾期信息，并记入借款人的个人征信中。

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在数字普惠金融的道路上越走越稳

《指导意见》明确了金融服务乡村振兴的目标：到2020年，要确保金融精准扶贫力度不断加大、金融支农资源不断增加，中长期，推动建立多层次、广覆盖、可持续、适度竞争、有序创新、风险可控的现代农村金融体系。刘超认为，为了达到该目标，作为普惠新军的互联网金融企业需要更多的思考与创新实践。

对新型经营主体如何进行金融输血，助其突破发展，可针对新型农业经营主体和小农户，针对不同主体的特点，分析其经营特点，厘清其金融服务需求，探索完善风险管理模式，有效满足其经营发展的资金需求。

而关于分散经营主体，《指导意见》也提出，鼓励发展农业供应链金融，将小农户纳入现代农业生产体系，强化利益联结机制，依托核心企业提高小农户和新型农业经营主体融资可得性。大麦理财农村生态金融闭环链条与之深度契合。正如刘超所说的：我们一在普惠金融的道路上越走越稳。到目前为止，大麦理财累积成交额超过47亿元，并成功为出借人赚取超过2亿元的收益。

指导意见还提出可围绕农业农村抵质押物、金融机构内部信贷管理机制、新技术应用推广、“三农”绿色金融等，强化金融产品和服务方式创新，更好满足乡村振兴多样化融资需求；充分发挥股权、债券、期货、保险等金融市场功能，建立健全多渠道资金供给体系。

这给互金行业在三农领域的发展提供了广阔的空间。在2019年的平台规划方面，刘超表示，第一，继续跟进监管政策，落实有关部门的工作要求，坚持合规建设不掉队，等待备案之期的到来；第二，推进上市工作开展，争取在2019年完成上市工作计划，在纳斯达克挂牌上市；第三，借助融资后的资金支持，在保护出借人权益的基础上，将大麦理财做大做强，发展成为网贷行业的标杆

谈及行业未来，刘超指出，网贷行业正迈入新的发展阶段。在这个阶段，平台应以支持实体为导向，以金融科技为助力，结合场景建立独具特色的生态体系，为大众提供更安全、更普惠、更有效率的金融服务。